大学生如何理财？

大学生主要的还是靠父母给的生活费来生活的，生活费一般也不会给太多，都是差不多一个月可以花费完的程度，所以只要你一注意，可能钱就花了一大半。

有很多大学生觉得钱不够用事因为他们会买一些奢侈品，奢侈品的价格都不低，可以说完全是超出学生的能力范围的，所以有些大学生即使是省吃俭用，一个月还是不够花。我觉得大学生使用的东西应该符合大学生的身份，没有必要为了名牌而超额消费。奢侈品并不能代表很多东西，顶多就是你愿意为了它而花钱罢了。

在平时的生活中，我们会到月末发现，我也没有买什么东西，也没有干什么事情，怎么钱就没有了呢？确实，每次都花出去一点小钱，积累起来，你的生活费也就差不多了。所以还是要养成记账的好习惯，每天几下你买了一些什么，花费了多少，只要一会会的功夫就更可以记好了，每天花几分钟，到月末你就会一清二楚知道自己的钱花到哪里去了。如果有些人嫌麻烦的话，手机上的app也可以记账，而且可以帮你分类，你可以清楚的看到自己一个月下来，在哪一个方面的开销比较大。

如果有什么自己想要的东西，但是价格有点偏贵的话，大学生完全可以靠自己的本事去买，现在很多的大学生都有兼职，可以在自己的空闲时间，做一些有意义的事情，赚取一些零花钱，买自己想要的力所能及的东西，而且用自己的钱买的东西给你带来的感觉也是不一样的，你会有一种成就感。当然了，自己赚了钱，也不能瞎用，还是要有规划的用。

1互联网金融时代投资理财市场

伴随着互联网大数据时代的到来，市场上涌现出如阿里巴巴、京东等大批互联网企业，与此同时这些企业也开发了一系列高收益、低风险的互联网金融产品，这些产品作为辅助性分支业务，以方便快捷和小额投资为特色，这对于缺乏资金基础却又善于运用互联网的当代大学生来说，无疑是开辟了一条大学生个人理财投资的“绿色通道”。

就目前来说，市场上被大学生最为广泛接受的小额理财方式主要为：蚂蚁金服与天弘基金推出的余额宝、微信和华夏财富宝推出的零钱通、各种基金定投产品。前两者已经成为了普惠金融的典型代表，顾名思义其就是为满足更多群体的金融需求而生。后者则是小额理财的代表性产品，基金定投全名又为定期定额投资基金，且其素有“懒人理财”之称。

综上产品的特性、市场所提供的条件以及大学生这一群体自身所处的背景和具备的能力，大学生小额理财之道已经极大程度的被拓宽，且其中的风险被大大降低，然而作为投资者理应熟悉自己所投资的项目，并明白项目的风险和优劣，这样才能帮助大学生们在这条小额理财之道上走的长远与平稳。

2大学生个人理财现状

现如今大学生是处于自主收入和被动收入之间的特殊群体，但大学生早已不再是市场的旁观者，更是潜在的参与者。从其收入水平情况来看，有90%左右的同学月生活费低于2500元，除此之外60%以上的学生都会通过自己获得额外的收入，且还有大约75%的学生有超前消费的情况，甚至有少数同学已经成为了难以脱离的“负债一族”。

对于大学生来说基本上是供需恒等的，也就是说有多少花多少，综合现代社会经济的发展趋势，从这一角度来看，大学生们的消费能力和消费空间难以估量，因此要适应这一情况的做法就是“开源”或“节流”。大学生们都已经在“开源”上努力，他们通过勤工俭学、奖助学金等其他渠道来获取资金。

目前95%以上的高校学生都已经有了理财意识，并且将个人理财能力视为一项重要技能，同时已有40%左右的大学生都已经有了投资理财行为。然而相较于市场上的绝大多数投资者来说，大学生资金实力极为薄弱，也无力承担较大风险，因此众多小额理财的项目成为了大学生们主要的“投资池”。

3互联网金融时代下的小额理财产品

3.1普惠金融产品

大家所熟知的余额宝和零钱通，其本质其实都是一种货币基金，它跟股票、债券基金在运行模式上其实是相似的，都是把普通投资者的钱聚集起来投资某一具体的金融市场，货币基金主要投资于国债、存款等固收类产品，从历史上看，货币基金属于保本理财产品。这两种基金都被大家所普遍接受与利用，然而大部分大学生都不明白其中缘由，甚至也不知道这属于理财的一种。

余额宝和零钱通均是属于小额资金的一种增值服务，由于其各自的合作对象、体量等都有区别，因此他们的投资策略也不一致。比如余额宝的投资策略以安全性为主，因此大多资金放银行中；而零钱通对接了四只基金，其操作上比较“进取”，以投资同业存单之类的债券为主，收益率自然就稳定了。

目前来看，其实两者在安全性上对大学生均无大的威胁，再者如果所存放的金额不以数十万计算，两者的七日年化收益率和万份收益对大学生的影响不大，所以大学生可以尽管根据个人的消费习惯、个人偏好进行选择。

3.2基金定投产品

基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。固定的金额大多为1元以上由投资者个人进行选择，而固定的时间一般分为每周、每两周、每月。基金定投的主要特点为以下四点：

第一，投资金额门槛低；投资者进行基金定投是可以完全根据个人的资金能力与投资习惯进行金额设置；第二，投资时机要求不高，它不像股票、房地产等投资项目需要投资者对市场时机有较强的把控，其根据投资者的固定投资时间连续不断的投入，即可把基本握住每一次时机；第三，能减少投资者狂热风险，结合其前两个特点，且投资者并不是满仓直入，能通过机械固定的投资从客观上控制投资者主观的跟风心理；第四，能快速根据市场情况调整投资组合，这也是赋予投资者的一种主动选择权。

伴随着以上优势，其也有短板存在。首先短线的投资存在亏损的风险，由于市场的周期性，也许投资者选择的投资期限恰好处于低谷期，但周期仍客观存在，如果再放长投资线则能大大降低亏损风险；其次牛市收益不及一次性投资，收益总是伴随风险而存在，基金定投即需要少量多次的投资进行抹平亏损或积累复利。

4互联网金融时代下大学生小额理财的选择

首先对于非金融类专业、无闲暇时间学习相关深层次投资理财知识的大学生们来说，可以利用市场上现有的较为便利的普惠金融产品，只需在平时收付款时将零钱转存，即可实现一种最为安全及简便的小额理财，虽然投资收入是微乎其微，但这对于大学生们来说是养成良好的理财习惯的好机会。其次是对于有个人投资理财需求及条件的大学生们来说，可以进行一定的基金定投。

根据上一部分对基金定投产品的大致分析，虽然看上去简单易懂，但想要实现个人资产的保值增值，也仍需要投资者尤其是投资经验匮乏的大学生，做一定的前期工作并且了解一些操作技巧：

①挑选基金基本原则：成立期限过短（一般视为3年以下）的不选；频繁更换基金经理的不选；封闭式基金慎选；混合型基金优选；提前观察分析基金相关收益指标（如单位净值增长率、平均年化收益率、夏普指数等）。

②注意止盈止损；因为市场行业的周期性不同，以及各消费者入市时机也不一致，在某段亏损时间内我们应保持冷静等待过渡期进入周期顶峰。而在持续盈利过程中，投资者应保持警惕避免被卷入下一轮周期，导致资金时间价值消退。

③坚持定期投资，但周期不要过长。中国有句成语叫做物极必反，在进行投资过程中我们不能轻易放弃，但也不能过于执拗从而忽略了货币的时间价值，曾有数据调查显示基金定投中最优的投资期限即为4年左右，大家可根据自身情况把握。

④分散投资，这也是遵循了“鸡蛋不要放在同一个篮子里”的原则，可以适当的选择不同的金融理财产品，以达到风险互补的目的，尽量分散风险。美国文明之父爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。

总的来说，在小额理财这一领域内，普惠金融产品和基金定投产品自身的运营模式即帮我们极大程度的解决了这“三个合适“的问题。以低风险累积复利的方法，提供给投资者更多元化的选择，以及现代以互联网为基础的“手机在手，随地理财”的便捷性。只要做到：体己、谨思、慎用，大学生们也可将自己的“小金库”打理得井井有条，乃至升值。

以股神巴菲特的“安全区”定理来说，对小额理财产品的投资即是我们普遍大学生的投资安全区，凭借对互联网的熟悉运用以及对网络信息的获取能力就能游刃有余的完成对个人小额资产的规划和打理。

“规划”讲究的是大学生的财商教育，大学生“校园贷”事件的出现，正是市场在提醒我们，财商教育的对象有年轻化的趋势，提高大学生们对各种理财手段最基本的辨识能力，以及对金融常识的学习都迫在眉睫。“打理”讲究的则是大学生小额理财的方向，互联网金融为我们这代大学生提供了良好的投资环境以及多样化的理财产品，希望在校大学生能自觉学习更多理财技能,并提升理财规划能力。（徐思思，仰彬仁，平娜，2019）

确实，理财对于大学生来说非常重要。我也曾有过和楼主一样的烦恼，上了大学有了很多生活费后，就控制不住自己花花花，月初有钱花，月中省着花，月底没钱花。没钱后就借花呗，然后每月循环，就是一整个负债状态。后面意识到严重性，就开始改变，主要是从以下三个方面入手。

第一，学会记账。我一开始觉得记账就是要用纸笔每天记录下来，很麻烦就不太喜欢。后面舍友给我安利了记账软件，才发现自己已经out了，现在市面上有很多记账APP，分门别类，极简的操作流程，不到30秒就搞定，也有一目了然的图表分析，可以看当月当天花了什么，哪些是不该花的，反思自己。

第二，学会省钱。有了记账工具，一定程度上也可以控制花钱的欲望，第二步就是要会省钱，月初父母发生活费，首先我会拿出三分之一存起来，那部分默认不花，其他三分之二用在必要的花销上，如果不够的话再从那三分之一里拿出50，100来填补，就是小基数小基数的拿。其实这个过程已经是在省钱了，平时任自己喜欢想买就买，现在我也会学会控制自己，不够预算就结合下个月剩余的生活费，再一起买。而且大学里也有很多兼职和勤工俭学的机会，我是有钱就想花的心态，相信大多数人都是这样，所以把控自己这方面的心态，基本上想省钱也不是那么难了。

第三，学会投资理财。钱是固定不变的，而投资就是钱生钱的一个过程。现在有很多的理财产品，有稳健的，也有风险并存的，所以这方面是需要多去做攻略的，然后选择对自己来说合适的产品投资。

希望对你有帮助。

一、勤俭节约稳健当先

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目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

二、学会记账是最基本的。

很多才开始走入大学的新生，对自己的财务管理没有基本的概念，可能一下子就会花费很多不必要的钱财。那么相对来说坚持记本“流水账”是个不错的选择。每天用了多少钱？用掉的钱花到什么地方去了？看似微不足道的记账，对于掌握收入与支出的平衡、提高理财意识和理财能力有重要作用。对于大学新生来说，记账并不是难事，但是贵在坚持和提高理财水平。

三 、理财需要付出。

努力

积极学习科学合理的理财观念，培养良好的理财习惯对当前大学生来说是有必要的，但与此同时，大学生也不能忘记一个前提，就是不能影响自己的学业与课程，不能过度沉迷于理财与投资。另外，就是要做好理财的心理准备，理财并不像很多大学生所想的一样是一夜暴富或一劳永逸的，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。