贷款买车如何才能最划算？

在日常生活中，很多人在买车的时候都会选择贷款买车，那么，哪种贷款买车的方法比较划算？

第一种方法是信用卡分期购车。现在有多家银行都有汽车贷款，如果你也想要买车的话，可以去银行官网查看最新的优惠活动和合作车型，一家一家的看，看到喜欢的就收藏，到时候再对比。信用卡分期优惠活动很多，但是只针对特定的车型，最大的优势是无抵押，手续简单费率低，同时还需要你的信用卡额度高。

第二种方法是汽车金融公司贷款。我们知道，只要是去4S店看车，经常会遇到服务人员向你推荐金融贷款，比如购买丰田汽车，可以办理丰田汽车金融。这种贷款方式审批流程快，还贷方式灵活，相当省心，可以由工作人员全程代办。不过利率偏高，这也是值得注意的一点。

第三种方法是银行汽车贷款。银行都有专门的汽车贷款，利率很低，还款方式灵活，但是呢，需要申请人资质好，如果是征信黑户，那么需要提供抵押才能申请，并且审批时间长下款速度慢，适合不急着买车的用户。

第四种方法是厂商和银行合作车贷。这种贷款方式审核非常简单，部分厂商会提供一些车型与银行合作，然后分期贷款有优惠，基本上是真正的零利息购车。但是可以选的车型很少，并且活动稀少，需要长时间关注，这种贷款方式期限也比较短，还贷压力大。

第五种方法是无抵押信用贷款。现在市面上很多民间贷款公司也提供汽车贷款服务，贷款额度很高，足够买车，并且下款快、门槛低，但是额外费用多，如果遇到不正规的机构，各种手续费、服务费、利息等加起来相当高。

总而言之，以上几种方法其实都很不错，适用于不同的人群。

简单来说，算是各有优缺点，下面就为大家详细介绍一下。

银行抵押贷款购车

贷款对象：借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力。

贷款条件：借款人具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好；能够提供可认可资产作为抵、质押，或有足够代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

贷款额度：贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的70%。

贷款期限：汽车消费贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年，但通常都会采用三年期限。

贷款利率：由中国人民银行统一规定，在基准利率的基础上上浮10%-15%。目前最新的车贷利率为1年期4%-5%，2年期的贷款利率为8%-10%，3年期贷款利率12%-14%。

还贷方式：可选择一次性还本付息法和分期归还法（等额本息、等额本金）。

贷款流程

（一）申请贷款：借款人填写贷款申请表，并提供有关资料，包括《个人贷款申请书》、个人有效身份证件、户籍证明或长期居住证明、个人收入证明、由汽车经销商出具的购车意向证明等

（二）资料审查：银行自收到借款人申请及符合要求的资料后，按规定对借款人和保证人的资信情况、偿还能力、材料的真实性进行审查，并在审查后作出答复。

（三）签约：银行审查同意贷款后，就会与借款人签订借款合同和担保合同，办理公证、抵押登记和保险等有关手续。

（四）发放贷款：招行在借款人办妥相关手续后，将贷款发放至借款人个人账户并根据借款人的委托将贷款划付相关的汽车经销商账户。

（五）提车还款：办理完上述手续，借款人就可以去提车了，每月按期偿还贷款本息即可。

　注意事项

贷款年限

一般来说，银行对法人贷款期限最长不超过3年，个人最长不超过5年。而在实际操作中，各个商业银行针对不同的车型、不同的用途规定了不同的贷款期限，购车者在申请汽车贷款时需查询清楚。

提前还款

1、提前预约：提前还款需要预约，不是一到银行就能办理的。一般银行须提前15天或1个月预约，不同银行有不同规定，具体可针对申请行进行相关了解。

2、关于违约金：一般来说，对于贷款不满半年或一年的，大部分银行都要收取违约金的，具体百分比需咨询相关的银行。因此借款人可以对违约金和利息等资金的支出进行比较，然后再作出是否将贷款提前还款的决定。

3、次数限制：车贷提前还款，并没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一，有的规定是1万元或1万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。

信用卡分期购车

这是银行机构推出的一种信用卡分期业务，目前大部分银行都推出了信用卡分期购车项目。

信用额度：持卡人可申请的信用额度为2万-20万，20万以上一般不受理。

分期时限：分期通常有12个月，24个月两类，部分银行还提供36个月。

费用计算：信用分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期和车型的手续费率各有不同。

申请条件：基本没什么门槛，只要信用记录良好并收入稳定即可申请。不过，相比传统车贷，信用卡分期付款购车的车型有所限制，只是针对银行和商家合作的一些指定车型，选择面相对较窄。办理流程：各银行有所差别，通常是向银行提交分期申请材料—>等待审核（审核时间从1小时至3天不等）—>支付首付款和手续费—>提车，每月按时还款

所需材料：一般信用卡分期审查工作是极其严格的，要求客户提供的资料是十分详尽的：房产证、社保信息、驾驶证、工资证明、工资卡、工资卡近六个月的明细、信用卡等等，所有的原件都需要提供拍照，甚至工作人员还要到家里亲自踏勘现场拍照，而且要在工作人员陪同下亲自登陆劳动保障网页调出社保信息并拍照等。

　注意事项

首付费用

购车首付不能使用信用卡支付。

购车费用
信用卡分期付款购车费用除了缴纳部分手续费之外，完全与现金购车相同。持卡人可以先和汽车4S店协商车价也能参与经销商市场优惠活动，然后再向银行申请信用卡分期付款购车。

手续费相关
信用卡分期付款购车的费用，一般来说，12个月手续费在3%~5%之间，24个月在6%~8%，36个月的则一般要超过10%。当然，不同车型的手续费也有所不同，一般，畅销车的手续费要比滞销车高出不少。

如果要提前偿还分期，手续费是不能退还的。

哪种更划算？

1.首付比例：汽车信用卡分期付款首付比例一般不低于车价款的30%，个别银行要求不低于50%，汽车按揭贷款也要求首付比例不低于30%。

2.贷款金额：汽车按揭贷款一般不受最高贷款额度限制，而信用卡分期付款多有额度限制，通常不会超过20万元。

3.贷款期限：银行汽车按揭贷款一般不超过3年，有的银行如招行可达5年。信用卡分期付款业务最长不超过3年，有的则只有2年。

4.办理手续：汽车按揭贷款从申请到获批一般要7个工作日，而且需要提供担保，汽车须抵押给银行。信用卡汽车分期付款业务在申请时，持卡人可拨打客服热线查询，提供身份证与卡号，很快就会被告知是否达到申办条件，在提交完整申请材料后，3个工作日内即可审批完成。

5.车型限制：汽车贷款和住房抵押汽车消费贷款一般不受车型限制；信用卡分期付款业务要看银行与车商的合作范围决定适用车型。

两相比较，信用卡分期购车的费用较为实惠，没有利息只需要支付相应的手续费，但支持该业务的品牌和车型会有所限制，同时可申请的额度也有限，想购买豪车的话就不能选择信用卡分期了。而贷款购车的额度没有什么限制，基本上所有的车型都支持贷款购买，但相应地要支付比分期费用更多的贷款利息。因此，大家可以根据自己的实际需要来选择购车方式，编辑认为大部分消费者都是购买家用代步车，只要车型支持，那么信用卡分期的方式显然更为划算一些。

一：银行贷款
银行贷款买车是大多数贷款买车车主会选择的一种方式，首付一般为30%，贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年，贷款利率较低，还款期长。银行贷款与其它贷款买车方式不同的是银行办理车贷可以不限车型不限车商，大大的增加了贷款买车者的选择空间。不过其办理手续比较麻烦，审核放款时间也比较长，并且首付款比例较高一般最高只能申请到7成的贷款。
该贷款方式适用于现金比较充裕的车主。
二：信用卡贷款
信用卡分期购车是银行机构推出的一种信用卡分期业务。信用卡办理贷款手续较简单，审批时间快。首付一般30%-40%，贷款期限不超过3年，也有银行不超过2年，贷款额度与个人信用挂钩，最大优势是0利率。虽然在办理分期时银行不收取利息，但会收取一定手续费，手续费的多少根据分期期数的不同而不同，各家银行都有具体规定，一般在贷款总额的12%左右。该方式对购买车型也有局限性，一般只能到与发卡行合作的4S店购买！
三：汽车金融公司贷款
汽车金融公司贷款是指客户在购买汽车时，由该品牌的汽车金融公司直接向客户提供的贷款。该方式的特点是不需贷款人提供任何担保，手续较为简便，审批速度也快。不过贷款利息高，年限较短，一般不超过3年，且车型选择少，还会绑定其它业务，例如各类不必购买的险种以及强制装潢等。
一：银行贷款
一辆10万的车需首付30000元，剩下的70000元向银行贷款的话，需支付利息7400（银行贷款基准利率：1年期6.56%；2年期6.65%；3年期6.65%；4年期6.90%；5年期6.90%；），月供2150元，购车总花费107400元，比全额买车多花7400元。
二：信用卡贷款
信用卡贷款因不需要利息，只需在首月支付贷款总额12%的手续费，所以贷款70000元的话，需支付8400元的手续费，月供1944元，购车总花费108400元，比全额买车多花8400元。
三：金融公司贷款
金融公司的贷款1-3年贷款年利率一般在8%-12%左右，若取中间值10%作为贷款年利率，贷款70000元的话，需支付利息是11313元，月供2258.7元，购车总花费111313元，比全额买车多花11313元。
这样计算下来，所有花费一目了然，哪种贷款方式更划算相信大家也心里有数了。至于到底哪种方式适合自己还要看个人的存款以及收入状况。

您好，现在市面上的贷款基本上都可以选择分期付款的方式，以缓解资金的压力，时间从3个月-3年之间。选择分期付款不仅要选期数长、压力小的，更重要是选择正规的大品牌，贷款平台有保障，资金和个人信息都安全。

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贷款买车的话没有最划算的，只有最适合你的跟你的实际情况选择月供以及首付，这样的只有最适合你的才是最划算的。