组合贷款还款方式

是同时扣,也就是每个月自动扣公积金账户里的钱，商业贷款银行自动扣自己账户里的钱.因为叫是叫组合贷款,其实就是同时贷了两笔贷款.

呵呵！首先要办有贷款银行的还款账户（存折和卡），你的公积金账户以后会和这个账户挂钩，其实很简单，你贷款是9年的话 请问贷款额度是多少，个人公积金最高可以贷款20万，打个比方，如果你是贷款30万的话，你的公积金每月缴的够多的话，并且满6个月没有断过，最高可以贷款20万，那么就会做组合贷款，20万公积金和10万商贷，20万公积金贷款9年每月还款在2000多一点加上10万商贷9年每月还款在1020左右，就是每月还款3000多一点了，你每月缴纳的公积金和以往缴纳的公积金会自动在公积金每月还款中扣除，不够的自己要存钱进去抵扣。
在打个比方吧，你每月公积金要还2000多，如果你的公积金交的够的话，自己就不用在交钱了，不够的话就要自己另外在存钱了，如果你的公积金能账户里已经有一些钱的话，会先自动转入每月还款（如，你的 公积金账户余额有10000的话，就自动每月2000的扣，自己就不用在交钱了），但是商贷9万的每月1020的还款要自己交了，本人专业做房地产公积金和商业贷款的，希望能给你一些帮助，你可以先去公积金管理中心查一下你的公积金里有多少钱！这样比较好一点

一、一次还本付息法

　　现各银行规定，贷款期限在一年以内（含一年），那么还款方式为到期一次还本付息，即期初的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下：

到期一次还本付息额=贷款本金×［1+年利率（%）］ （贷款期为一年）

到期一次还本付息额=贷款本金×［1+月利率（‰）×贷款期（月）］ （贷款期不到一年）

其中：月利率=年利率÷12

如以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，则到期一次还本付息额为：

10000元×［1+（4.14%÷12月）×7月］ = 10241.5元

　

二、等额本息还款法

　　个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下：

其中：还款期数=贷款年限×12

如以商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额还本付息额为：

月利率为5.58%÷12=4.65‰，还款期数为15×12=180

即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部还清。

　

三、等额本金还款法

　　等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式（如中国银行）。其计算公式如下：

　　每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+（本金-已归还本金累计额）×季利率
　　如以贷款20万元，贷款期为10年，为例：
　　每季等额归还本金：200000÷（10×4）=5000元
　　第一个季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元
　　则第一个季度还款额为5000+2790=7790元；
　　第二个季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元
　　则第二个季度还款额为5000+2720=7720元
　　……
　　第40个季度利息：（200000-5000×39）×（5.58%÷4）=69.75元
　　则第40个季度（最后一期）的还款额为5000+69.75=5069.75元

　　由此可见，随着本金的不断归还，后期未归还的本金的利息也就越来越少，每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有一定的积蓄，但今后随着退休临近收入将递减。
　　该方式1999年1月推出，正被各银行逐渐采用。

　

四、宽限期还款法

　宽限期还款法是在等额本金还款法的基础上衍生出的一种还款方式。它的特点是：根据与开发商签订的"预售协议"银行允许客户在入住前只归还贷款额本期利息，入住后再开始归还本金，还款方式与等额本金还款法相同。

　　这种还款方式现阶段只有中国银行采用。现以中行实际操作举例如下：

　　假定某人于今年1月购买了2001年6月入住的期房，向中国银行申请10年10万元贷款。
　　按季度还款：
　　入住前每季度还款额=贷款本金×季利率=100,000×（5.58%÷4）=1395 元

　　入住后每季度还款额与等额本金还款法相同，即：

　　每季度还款额=(贷款本金÷贷款期季数)+（本金-已归还本金累计额）×季利率
　　　　　　　　=（100,000÷40）+（100,000-已归还本金累计额）×（5.58%÷4）

　　第一季度还款额=2,500+(100,000-0) ×（5.58%÷4）=3895 元

　　第十季度还款额=2,500+(100,000-2,500×9) ×（5.58%÷4）=3581 元

　　以此类推……

　　这种还款方式的优点是减轻了支付首期款后的还款压力，同时具备等额本金还款法的特色。