商业医疗保险怎么买？

商业保险，相当于社保的一个补充。1、社保保障较低，只能满足基本的保障需求，有必要购买商业保险。2、商业医保中的重疾险，符合理赔条件就可以给钱，可以弥补很多家庭没钱治病的困境。3、商业保险可以选择购买更高的保额。

不管是什么类型的保险，正确的投保方式应该是多款对比，了解其保障内容，再结合自身的需求和预算，挑选出性价比高的合适自己的产品。详细的方法请看：《正确的投保姿势，几分钟教会你如何投保！》

那么商业医疗保险的投保有什么注意事项：

1. 保障内容

每一款产品保障内容都是核心，所以在选择商业医疗保险时，就需要注意其基本基本内容，比如免赔额的规定，特殊门诊，住院前后的门急诊这三项是比较重要的。

还有就是对于质子重离子治疗费用的报销问题，因为这是针对肿瘤，目前来看最精准尖端的技术，它对健康组织的辐射比较少，所以针对这一个是否有百分百报销要格外注意。

2. 增值服务

其实上面的质子重离子是增值服务的内容，不过因为比较重要所以把它提出来。

医疗险的增值服务除了质子重离子还需要看住院医疗是否有费用垫付，外购药物的报销比例。

尤其是外购药一定要注意，因为外购药是主要针对癌症的靶向药，价格都是比较昂贵的。

在很多中小城市医院是没有足够的靶向药，所以需要患者自己从外面购买。如果报销比例不高，对于就可能造成较大的经济负担。

还有就是住院医疗垫付和绿色通道服务，医疗垫付可以减轻疾病带来的临时经济负担而绿色通道服务可以更快找到对的医生医院进行治疗，都是不可缺少的。

3. 续保条件

这一个奶爸希望大家一定要格外注意。目前市面上还没有医疗险是保证终身续保的。

所以当我们身体发生健康问题，一旦开始选择的百万医疗险面临停售，那么想要另外投保一款医疗险替代，是比较困难的。

因此，选择百万医疗险，不是简单地看保障责任、价格、免责条款、续保条款这些最为的常规内容。

及时了解评估产品的稳定性，也是很必要的。产品的稳定性也就是产品的续保条件以及停售风险。

综上，买商业医疗险是为了把疾病带来的财务损失降到最低，是一份保障更是一份责任。

资料来源：奶爸保—保险知识干货整合！

　　商业险购买很简单，选择很重要，找保险公司的代理人员即可办理。一般所有手续办好后，投保后三天即可承保生效。根据您的年龄，性别，职业，险种和保额来确定你的交费金额。
　　在购买商业医疗保险需要注意以下事项：
　　1、一定要仔细弄清险种的责任范围，例如保险公司对住院医疗保险都规定了一个观望期，观望期一般是在自合同生效日九十天或一百八十天内，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
　　2、注意把自己目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述，以便保险公司判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。
　　3、注意看情免赔，商业的医疗保险，都规定了一个免赔额。如果你的医疗费低于免赔额，则不能获得赔偿。
　　4、购买住院医疗保险时，最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。

因为医保的报销额度有限，有就诊目录、起付线、报销比例、封顶线等限制，所以商业保险应运而生，弥补医保的报销不足，更多具体的区别可以看这篇：有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？

目前市面上比较热销的医疗险是百万医疗险，价格便宜，几百块就能换来几百万的保障，十分实用，这里我对比了国内热门的百万医疗险，你可以先看看：超全！国内热门百万医疗险对比表

对比了那么多百万医疗险，下面来具体看看如何买：

1.优选续保条件好的：保证续保的产品，即保障期间出险，或者后续身体状况变差也能够以原有费率续保。这是百万医疗险非常重要的优点，目前市面上续保条件较好的是保证6年续保，如果还没看好，可以看看这几款性价比较高的产品：十大百万医疗险排名新鲜出炉！

2.选增值服务实用的产品：百万医疗险中的增值服务有很多，例如质子重离子保障、就医绿通等，其中就医绿通这项服务可以让我们在看病时更快的得到诊治，及时就医能让病情尽快好转，是十分实用的。

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资料来源：学霸说保险官网

首先简单了解一下商业医疗险。

商业医疗保险按赔付的方式可以分为报销型医疗保险和赔偿型（给付型）医疗保险，这两者都是去医院就诊确定患病才能获得赔付，但区别很大。

赔偿型医疗保险是指被保人明确确诊患了某种在合同上列明的疾病，保险公司就会赔付，一般分单项疾病保险与重大疾病保险。这一部分费用不需要提供治疗的发票，只需要提供医院开具的诊断书。

报销型医疗保险是在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销，一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。是我们在患病治疗花费后提交给保险公司进行理赔。保险公司能赔付的金额不会超过我们的治疗费用。我们需要医院开具的病历、收费发票、费用清单等材料，保险公司根据保险条款约定进行赔付。

商业医疗险选择侧重点

因为医疗险容易出险进行理赔报销，保险产品设计会有很多限制条款。医疗险需要注意的几点条款有免赔额、赔付比例和限制额度。

1、医疗险会限制免赔额，对金额较低的医疗费用，被保人在经济上可以承受。免赔额的设置，一方面可以省去保险人投入的大量工作成本，另外也促使被保险人加强对医疗费用的自我控制，避免不必要的浪费。

2、赔付比例可以理解为社保中的报销比例，就是保险公司在赔偿时按照一定的比例来支付赔款。这个比例一般介于70-100%之间，没有支付的剩余比例部分需要被保险人自行承担。

3、由于危害人体健康的风险大小差异很大，医疗费用支出的高低也相差很大，为了加强对健康保险的管理，一般对保险人医疗保险金的最高给付均有限额规定，以控制总支出水平。 

医疗险配置建议

医疗风险最主要的是住院医疗风险，我们可以优先配置这一类保障。

可以根据个人家庭情况，配置一份中高端医疗险；中端医疗险里面的百万医疗险就很不错。一般在有社保的情况下，一年的保费只需要几百块，产品提供的保障额度高，极具性价比。

此外，我们还可以借助高端医疗险享受部分高端医疗资源。

但是医疗险一般为一年期的产品，百万医疗险还有一万元的免赔额并且不保证续保这两点条款设置。可以选择百万医疗险与定期重疾险进行搭配，把总体的健康保障做足。