新农村合作医疗保险和商业保险的区别？

新农村合作医疗保险和商业保险区别

一、性质不同

农村合作医疗属于政府行为，由国家规定实施

商业保险是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系

二、目标取向不同

农村合作医疗以社会价值为目标，体现的是国家的社会政策而非经济政策。以国家财政作为经济后盾，由政府统一组织实施，从而具有非赢利性质

商业保险由保险者与被保险者双方按照自愿原则签订契约来实现，作为一项金融业务，具有以赢利为目的并趋于利润最大化的性质。

三、权利义务关系

农村合作医疗为增强参合农民的费用意识，要求参合农民缴纳一定数量的费用，但在国家和农民之间，不存在商业买卖关系，这一点突出地表现为特困户和五保户能够不用缴纳费用永久获得参加合作医疗的权利

商业保险以自然人为保险对象，是一种金钱上面的有收有偿和对等互利的关系，表现为多投多保、少投少保、不投不保的等价交换关系，并且契约一旦终止，保险责任即自行终止

四、资金来源不同

农村合作医疗由国家及地方财政、个人来分担

商业保险完全由投保人负担

五、政府承担的责任不同

基金若出现风险后，政府最终承担兜底责任

商业保险受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，保护投保人的利益，但不承担直接经济责任

六、二者补偿水平及保障方式不同

农村合作医疗更具人性化，各地的物价指数不同，给予的补偿水平不同，以此分享社会经济发展的成果，对于特困户和五保户，与社会福利及人文关怀联系在一起

商业保险的给付水平的确定只考虑补保险人缴费额的多少，而不考虑其他因素，主要体现货币支付的关系，缺少福利方面的内容

参考资料来源：百度百科—商业保险

参考资料来源：百度百科—新型农村合作医疗

新农村合作医疗属于医保体系，医保是国家给的福利，是一个基本的保障，人人都应该购买，价格十分便宜。那是不是有了医保，就不需要买其他保险了呢？这个问题我在这里已经分析得很清楚了：>>>有了医保还要商业保险吗？商保可不可以代替医保？

不仅便宜，相对比于商业保险，医保有这三大优势：

1、可带病投保

不管是否有先天性疾病或身患重疾，就算是得了癌症，也能买医保，而且投保前就有的既往症，也可以按规则报销。

2、养老规划

职工医保缴费满一定年限，达到退休年龄就能享受到医疗报销福利了。

3、终身续保

只要每年按时交钱，就能一直保下去，不用担心年龄问题。

有了医保，还需要买商业保险吗？

瑕不掩瑜，医保也不是万能的，它还有以下不足：

1、医保并不是万能的。

若是因疾病以外的其他情况，所造成的医疗费用开支，大多不在医保的报销范围，比如交通事故、视力矫正、医疗美容等。

2、医保的报销比例和额度是有限制的。

低于起付线的不报、高于封顶线的不报、不在医保目录的不报。符合保险范围内的，不同医院、不同药品的报销比例也不一样。

所以，除了购买医保之外，还需要购买商业保险来补充。商业保险主要可可分为重疾险、寿险、医疗险、意外险，如何科学配置商业保险，可参考：三大性价比最高的商业保险配置方案

总的来说，医保属于基础保障，能够报销部分医疗费用，但有一定的局限性；商业保险能够在一定程度上解决一部分康复期间收入中断、家庭开支等经济问题，保证我们一定程度上的生活质量。总之，医保和商业保险，都必不可少！

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资料来源： 学霸说保险官网

农村合作医疗是一种由国家规定、政府支持的社会行为，首先是以社会价值为目标，目的是为了维护社会安定和体现社会公平，以国家财政作为经济后盾，由政府统一组织实施并设立专门的机构来完成，具有非盈利性质，应归属于社会保险范畴。虽然商业保险的产生先于社会保险，但是二者仍有本质的区别：
1、性质不同：农村合作医疗属于政府行为，由国家规定实施；商业保险则是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系。
2、目标取向不同：农村合作医疗以社会价值为目标，体现的是国家的社会政策而非经济政策。以国家财政作为经济后盾，由政府统一组织实施或，从而具有非盈利性质。商业保险由保险者与被保险者双方按照自愿原则签订契约来实现，作为一项金融业务，具有以盈利为目的并趋于利润最大化的性质。
3、权利义务关系不同：农村合作医疗虽然为了增强参合农民的费用意识，要求参合农民缴纳一定数量的费用，但在国家和农民之间，不存在商业买卖关系，这一点突出地表现为特困户和五保户能够不用缴纳费用永久获得参加合作医疗的权利。商业保险以自然人为保险对象，是一种金钱上面的“有收有偿”、“对等互利”的关系，表现为“多投多保、少投少保、不投不保”的等价交换关系，并且契约一旦终止，保险责任即自行终止。
4、资金来源不同：农村合作医疗由国家及地方财政、个人来分担；而商业保险完全由投保人负担。
5、政府承担的责任不同：金若出现风险后，政府最终承担兜底责任；商业保险受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，保护投保人的利益，但不承担直接经济责任。
6、补偿水平及保障方式不同：农村合作医疗更具人性化，各地的物价指数不同，给予的补偿水平不同，以此分享社会经济发展的成果，对于特困户和五保户，是与社会福利及人文关怀联系在一起的；商业保险的给付水平的确定只考虑补保险人缴费额的多少，而不考虑其他因素，主要体现货币支付的关系，缺少福利方面的内容。
7、可承担风险的范围不同:商业保险对于一些社会性风险，诸如通货膨胀、战争、大的地震、由于宏观决策失误而引起的经济衰退以及工人大量失业等等，是无能为力的，相对于社会保险来说，它们属于不可保风险。相比之下，政府作为拥有“暴力潜能”的国家机器，作为政权主体，无疑拥有某此强制权力，而任何商业性机构都不具备政府那种至高无上的权威和统筹兼顾、调节经济利益和经济关系的权力。政府的这种运用强制权力的能力意味着政府可以做私营机构或其他非政府机构做不到的事，从而可以在全社会范围内分散风险。
二者都是社会保险，农村医疗保险主要倾向人身安全疾病，而商业保险还包含其他商业险，比如财产险等。
参考新农村合作医疗保险：http://baike.baidu.com/link?url=Qxu8mtTY8Zw-62GNqav5RaycvHBxvZepCTHNCxj57OtekPWp2WxAoYXinx8cLcbzn_iJMkjruVumE4IeiBZuXK

没有冲突，但要看你商业保险是不是附加住院医疗，如果没有附加则保险公司不会给报的。

如果是凭发票报销的费用，新农合已经报销部分，商业医疗保险不会重复报销的，而是按照发票上金额报销新农合未报销剩下的费用。
如果是津贴型的商业保险产品，按照实际住院天使每天给付津贴，与新农合报销不冲突。