关于基金的问题。

所谓定投是定期定额投资的简称，是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投有懒人理财之称。

（一）如何办理
投资者可到银行代销网点或基金公司办理基金定投业务，并非每个开放式基金都可以办理此业务，所以要先行咨询销售机构。

如去银行办理，需要持有银行的交易账户、本人身份证去网点签署定投协议，部分银行也开通了个人网上银行的基金定投业务。

在办理时，投资者需确定定投的基金品种，每月的扣款金额，扣款时间和投资年限，并保持扣款前指定账户中有足够的余额。

（二）投资起点

一般来说，基金定投的起步门槛很低，最低是每月定投200元，并按100元的整数倍累加。

（三）投资期限

大部分基金提供的定投业务分为3年和5年两种，但是客户可中途选择退出定投业务或者赎回基金。

（四）如何退出基金定投业务

基金定投业务退出有两种方。一种为自动退出，投资人主动提出退出基金定投申购业务申请，基金管理公司确认后，定投业务停止，系统停止扣款。另一种为违约退出，投资人指定的扣款账户内资金不足且投资人未能按照约定补足申购资金，系统将记录投资人违约次数，到达一定的次数之后，系统自动终止投资人的基金定投业务。违约次数的规定各个银行有所不同，如工商银行定投系统设定为3次，交通银行则设定为两次。通过基金定投计划申购的基金份额，投资者也可以在申购业务受理时间内办理已购基金的赎回业务。

（五）基金暂停申购时定投怎么办

最近，不少开放式基金曾宣布暂停申购，暂停的时间有时长达数月。那么如果投资者定期定额投资的基金暂停申购，每个月还会按期扣款申购吗？

目前基金公告暂停申购的时间内，基金定投也会相应暂停。等到基金恢复正常申购时，原先的基金定投计划也会随之继续。由于不少基民要求基金暂停申购时，基金定投可以不受影响，相应的规则今后可能会发生改变，具体要看基金公司的公告。

(六)单笔投资和定投的差别

单笔投资和定期定额投资在功能上有本质的区别：前者以投资为主；后者兼具储蓄与投资双重功能。由于基金定投每月分散投资，风险相对较低，克服了股市变化无常带来的系统性风险。两者也适合不同的投资群体，单笔投资适合那些闲置资金较多或者能自主选择入市时机的投资者；而定期定额投资则比较适合普通的工薪阶层，相当于每月结余的强制储蓄，且投资者无需考虑入市时机的问题。

基金定期定额投资，具有类似于定期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。定期定额的投资方式有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均成本。因此，定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，无须为入市的择时问题而苦恼。

据了解，在海外成熟市场，有超过半数的家庭购买基金，而他们投资基金的方式大多数都采用定期定额投资。不过，这种投资方式需要经过一段时间才能看出成效，最好能持续投资3年以上。一项统计显示，定期定额只要投资超过10年，亏损的几率接近零。

（七）定投的复利效应

基金定投的神秘功效就在于其复利效应。从投资学角度看，资金经过长时间的复利，累积的效果会非常惊人。

从历史资料来看，英美股市的长期平均年报酬率高于8%。在一个长期发展阶段看，一国经济总是会逐步增长的。如果投资者每月投资1000元人民币，年回报率为8%，那么经过16年之后，其本利之和将达到387209元。可见，只要一定的时间积累，基金定投就能将复利效果发挥到极至，平均成本法和时间魔力可使投资者获得可观的回报。

但是，一些投资者过分夸大了定投的复利效应。如有人做了这样的计算，每月存200元，存30年，如果存在银行里，2%的利息，则可得92456元；而假设基金定投年收益率6%，每月定存200元，30年后累计可达201907元，差别很大。事实上，这样的比较建立在一个不确定的前提之上。也许，在刚刚经历2006年牛市的基民眼里，基金投资年回报6％已经是很低的要求。可是回头看看过去几年的熊市，那几年里，基金跌破面值的也有一大把。
选择基金时，要考虑流通盘不要过大的基金。相对来说整个基金规模越小就会越灵活，操作和投资风险都可能更加灵活。他们不会选择已经高高在上、市场皆知的基金重仓股，而是寻找股改题材，整体上市题材的低价股和小盘股，也会顺应震荡市的特点做波段操作，所以比大规模的基金跑得更轻松、更快速。但规模也不能过小，最有竞争力的基金规模大约在30亿-50亿左右。

选优秀的大公司

在选择基金时，看业绩好坏是一方面，更重要的是挑选基金公司本身的整体规模水平，应选择公司规模大、持续经营时间长、诚信度高、服务好、口碑也好的基金公司，然后再看该公司所有基金的平均收益率如何，从表现优秀的大公司里挑选基金，相对来说胜算会更大些。

种类不宜多

做基金投资时，不要买过多的基金，因为基金在种类配置上不宜分散或过多，应该按照投资者不同的年龄段和自身条件、需求来选择基金的种类。比如：60岁左右的投资者需要投资养老，应该选择保本稳健型的基金；30岁左右的年轻投资者则可以选择较激进的股票型基金，切忌不能眉毛胡子一把抓。

一天中的最佳买入、卖出时间点

下午两点五十是最佳买入、卖出的时间点。基金的价格是跟随大盘价格涨跌浮动的，现在大盘每天浮动较频繁。如果大盘下午涨起来了，那么这个时候比较适合卖出，就会卖到这一天中相对较高的价位。如果大盘下午跌了，就比较适合买进，因为这时候买进也是一天中相对较低的价位。

由于我是当兵的出身，虽然有固定的工作，但并没有上过大学，所以自己就报考计算机专业念了党校大专。在党校里我结识了许多朋友，其中有我几个拜把子哥们儿，经常在上完课后大伙儿一起出去吃饭。但就在前天上课后去吃饭的席间，其中一位搞中国人寿保险的朋友说起了她搞的保险业，而她讲起的则是医疗保险，其总体给我的感觉就是保方（人寿公司）首先和客户（老百姓）签署一项“具有公证性质在法律上可行”的合同，其合同时限为终身制或者协约制，内分很多种（家人有继承权）。合同内容就是客户可以一次性投保或者分批投保给保险公司，然后保险公司以每年2－3％的年利率给投保人反息（感觉很像基金啊！），一但出现人身安全问题，以医药费的80％补偿，但不超过投保总额的80％，其中还有多种条款限制来在“合法化的情况下最大化其公司的利益”。不过，在她嘴中讲出的就是“你可以每年投1000元，第二年我公司反你800元，还有分红，分红是按每年公司盈利的利润中70％发放给客户的（其中忽略你第二年还要交1000元的事实，并且就算以后提及也给人一种800元实惠的感觉，殊不知这可是“一年800元，并且你要交纳1000元，实际上以后每年你要负担200元的额外费用”，将时间概念模糊化），一共投30年（她绝口不提3万元这个词，不过这么一说来30年好～短～啊！），然后一但你出事故以医药费的80％补偿，但不超过投保总额的80％，不过在你单位和其它保险公司给你补偿的情况下，我公司仍然给你80％补偿。”此后她则说自己的公司在投资上如何如何盈利，并列出了多种条款限制来在“合法化的情况下最大化其公司的利益”的冬冬，比如假如客户有先天性疾病，则需要在保金上加注等等。总体来说，客户在几种形式投保下在第二年都可以获得800元的反息，呵呵！不要上我的当，正确的说是总额2-3%的年利率，不过，第一年你是没有份儿了。还有，她说这比放在银行强多了（到底强不强，后面在说），

下面则要算计一下资本家为何要以这种方式使用保险业务，而这才应该是大家都关心的问题，但在谈及这方面的同时，让大家先看一组数字。

－，国家存款利率
1，活期存款0.72
2，定期存款 整存整取 三个月 1.71 半年 1.89 一年 1.98 二年 2.25 三年 2.52 五年 2.79
3，零存整取、整存零取、存本取息 一年 1.71 三年 1.89 五年 1.98
4，定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
5，协定存款 1.44
协定存款业务是指符合开立基本存款户或一般存款户的企事业单位在商得银行同意后，其账户保留用于业务备付资金以外的存款资金按单位协定存款利率计息的人民币存款业务。银行根据合同设定企业结算账户用于业务备付资金额度的下限，合同对应的结算账户的资金按活期存款、协定存款分别计息。
其实就是用于业务流动的存款，一般商家与客户的资金流动就属于这个范畴，其中也包括企业向员工发放工资的流动。
6，通知存款 一天 1.08 七天 1.62
通知存款是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款，最低存款5万元。

二，国债利率表
年份 收益率 ： 二年期 三年期 五年期 七年期 十年期
97年发行 8.64% 9.18% 10.17%
98年发行 7.11% 7.86%
99年发行 第一期： 4.72% 5.13%
第二期： 3.02% 3.25%
第三期： 2.78% 2.97%
2000年发行 第一期 2.55% 2.89% 3.14%
第二期 2.55% 2.89% 3.14%
第三期 2.89% 3.14%
2002年发行 2.93% 2.54%和2.70%，
2003年发行 3.50% 2.80%和3.02%
三，中国养老保险利率调为7．2％

其它还有一个值得注意的就是以政府或者资本家在世界范畴或者国家地区范畴发行的投资基金的利率，其基金是多种形式的，比如保险业，但这个利率统计数据我竟然在网上找不到，我也不想发出几个高利率和低利率的例子来混淆视听，但我却可以列出来另一组数据，就是这个：

沃伦·巴菲特（美国） 429亿美元（2004年） 305亿美元（2003年）

这位老兄大家有兴趣的话可以上网上找找看，就可以看到基金利率的大概数值

现在，看完了这组数字，我想大家数学好的应该明白了，在针对小客户群的政策上其资本家给的年利率不过是在学习银行零存整取、整存零取、存本取息的新花样，一次性交纳也不过是定期存款、整存整取的模式罢了，但时间上却最短延长5年，最长延长25年，而资本家所喧嚣要对比的却是国家银行的活期存款（虽然他们没有这么说，但在人的直觉上却的确给人这么想，这应该叫做心里暗示吧？这年头，什么尖端玩什么啊！）这期间假如放在银行按3万元的三十年（为什么要定三十年呢？因为这是资本家定出来最高时限，并且投保人既然投了保，在心理认为合适的情况下，一般是不会将资金拿出的，因为利率比银行高啊!何况还有分红）定期存款平均每年2.79％利率来计算， 3万元三十年后是多少呢？是68493元，刨除低金3万，剩余是38493元，并且一直存下去还以68493元的2.79％利率来计算。而一个投保人所获得的资金是多少呢？可以肯定是三万元，其中有他6000元的底金（假如投保人投了一个不错的公司也许自己在三十年内只负担两三千元），剩余24000元，也就是说个人赚了4.5倍，但能获得这些钱的只基于那些以“三十年为期限，担负者在三十年内这企业在不倒闭的情况下，自己需要付出6800元资金风险的人。”但实际情况却不是这样的，因为投保着一般不会选择这么长的时限，而是在十年至二十年，但保险毕竟是一辈子的事情，所以下面就来统计计算一下。

总共支出保险/银行 十年获利 二十年获利 三十年获利
风险指数 10/0 20/5 40/10
一次性 3万元 8000元/9503元 16000元/22016元 24000元/38493元
十年期 2.2万元 8000元/6968元 16000元/16145元 24000元/28228元
二十年期 1.4万元 0元/4434元 16000元/10274元 24000元/17963元
三十年期 6000元 0元/1900元 0元/4403元 24000元/7698元

风险指数可不是数字，我所写的只是一个虚拟数字，实际上可就是真实的金钱流失，并且由于一个国家相对一个公司其稳定性要高出许多，其时间越长，公司的风险就越大，自然是作为投保者不得不进行考虑。可以看出这种保险和银行对比是线性的关系。其中一次性的投入明显银行要有实惠的多，所以大多数人都会选择分期付款，分期中付款十年期的只有在第一个十年有利可图，所以在低风险的情况下会有人投保（投机者就免了靠这赚钱的方法，除非认为以十年为期限的冬冬叫投机），而其它二十年和三十年的其实就是为那些靠工资上班的人量身定做的，因为拥有大资金的人买基金的方式是直接入股，分红那30％的利润，但其6000元以30年发展到3万元的年利率不过是5.5％。
像这些基金本身就是资本家利用于盘活资金的手段，其目标也就是为了获得大量资金来完成赚更多钱的目地，和国家盘活资金用于建设的目地是不一样的。而在现今的世界里，特别是中国，以每年8％的发展度来看，“一个‘勤劳’且拥有‘6000元’资产，‘每年起码可以有200元’以上财产剩余的人”每年依靠自己的努力想提升5－6％的资产是非常轻松的。所以在现在自由经济的国际社会下在我看来,仅仅是在我看来现在流行的基金表面上是帮助个别人在赚钱，实际上是掠夺了这部分人发展的机遇，因为资本家和国家利用资金的根本区别就是一个是吸食金钱的胖子，一个是使用金钱的工甫，其沃伦·巴菲特在舆论上评击布什的减税政策就可以看出这些资本家到底怀的什么目的。

在以上的数值上，大家可以可以看得出来养老保险的利率是最高，在此，我来说一下养老保险的操作：

一，养老保险的交纳方式
企业单位缴纳比例为26%，其中单位承担20%，个人承担6%，个人帐户记载11%。
国有事业单位缴纳比例为30%，其中单位承担22%，个人承担8%，个人帐户记载16%。
其交纳时间至少要满十五年

企业和被保险人缴纳基本养老保险费方式
企业缴纳的基本养老保险费，由社会保险经办机构委托企业的开户银行以“委托银行收款（无付款期）”结算方式按月扣缴。职工个人缴纳的基本养老保险费，由企业在发放工资时代为扣缴。

在一个企业里，每人都要在“月”工资中提取8％来交养老保险，按平均中国人一年可得一万元工资的标准说，就是每年要交纳800元的养老保险，其中企业要补贴2200元，个人帐户记载600元，共交纳3000元（虽然企业单位的比例要小于国有事业单位，但由于企业工资一般高于国有事业单位，这个数字只是计算数字）。由于养老保险其交纳时间至少要满十五年，这笔资金就是3000x15=45000元（五十至七十岁老工人其工作年限一般都超过30年，有人的工龄都是和共和国一起成长的，就是说其保险金都大于十万元）。这笔资金是以协定存款来储蓄到银行的，其利率为 1.44％，也就是说一个有30年工龄的人假如把这十万元存入银行的话，按三十年计算他们将有153560元的养老金，但由于养老金是以分期付款的模式，并且是结合着国家从低向高发展的，也没有什么正常的职工会在三十年前一次性交纳三十年的养老金。但以近几年国家为了盘活资金实行养老基金制后，在银行的养老保险的数目则应该达到了一个正常职工20年的交纳数目，从91年开始有好十四年的光景了，也就是说在这笔款项上有10％至20％的基金孳生，而就算在保险金中我们正常职工只交纳27%，但这笔利息国家依旧是加放在职工的手中，按加上利息的12万元养老保险年利率7．2％来计算，每年一位老一辈国家建设者可以领到8640元的收入，并且国家还感激这些老一辈国家建设者们把12万元放在国家手中发展建设，而最终收惠的却始终是人民。

以现在国家的状况来讲，虽然腐败现象很严重，但由于国家还是掌握在大多数以人民和国家利益来考虑问题的共产党手里，每一条政策的施行还是以人民利益高于一切的原则来运作的，所以不要盲目相信眼前一时利益而忘却长远的利益，世界上所有的财富都是以每一个人为单位创建的，不是什么资本家的智慧，他们充其量只能称为“调度者”，而大部分资本家则的的确确是奸诈的寄生虫，他们所给于普通大众的其实就是人们所创造的。所以以我个人的观点，仅仅是我个人的观点来看人应该相信的是自己的努力，最应该相信的则是众人建设起来的国家。

一般发行新基金会有一个封闭期,1-3个月,这期间不能进行购买.
所以建议你们定投
银行开通基金帐户(广发,上投,易方达基金等公司)
选择需要定投的基金(基金公司旗下的基金)
将钱存入银行,银行每月定时扣除.份额,按当日基金净值计算.
建议网上购买,手续费低,方便不需要排队,工行的网上银行与交行的网上银行有动态密码,比较安全.

可以每月投入 流程就是每月去买入 按不同的净值买 如果涨了 买的价格就高 如果跌了 买的价格就低

按你们现在的资金水平 不如建议你们多买点资本市场的理论知识看看 这样帮助更大

个人意见 仅供参考

可以买基金,但是现在的基金一般是一次最少买1000元的.
你要是上网方便可以考虑签约网上银行买基金,要不就去银行柜台.