房贷利息选择LPR+加点”浮动利率好还是固定利率好呢？

各有优缺点，需要客户自己选择。

对于用户来说，固定利率长期确定，无法享受利率下行的红利，但同样可在利率上行时避免成本上升。

选择固定利率，也就是房贷利率水平在合同剩余期限内不变。为了平稳过渡，转换时会延续此前利率水平。假设用户原来享受9折优惠，利率为：基准利率4.9%×0.9=4.41%，新合同还可以协定为4.41%。

如果选择挂钩LPR，未来会面临利率波动。银行称，转换时点利率仍不变，变的是背后的计算逻辑。仍以现有贷款利率4.41%为例，之前用户获得利率取决于央行基准利率有无变化。

转换后取决于LPR报价，计算逻辑改为LPR+（-）固定点差。这一例子中的固定点差为0.39%，是根据央行规定的2019年12月LPR报价4.8%-现行利率4.41%得出。

不论未来LPR升或降，用户获得利率都是LPR-0.39%。如果现行利率高于2019年12月LPR报价4.8%，则向上加点。

扩展资料：

选择LPR每年还贷利率可能不同。

根据公告，借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

按照新政策，如果约定的重定价周期为一年，利率参照最近一个月相应期限的市场利率报价，每年都会和银行重新定一次价，每年执行的房贷利率可能都不同。

参考资料来源：人民网-本月起房贷利率重签 二选一谁更优？

人民网-10月8日起LPR成房贷利率基准 对购房人影响几何？

首先，先来回答大家几个最常问的问题

1、公积金贷款可以转LPR吗？

公积金贷款不可以转LPR。

2、组合贷可以转LPR吗？

组合贷中的商贷部分可以转LPR。

3、LPR可以转换几次？

只可以转一次，一旦确定，将不能再次修改。

4、我今年就可以还完房贷，需要转换吗？

房贷在2020年12月31日之前到期的，不需要转换。

5、2019年10月后签约的购房者，需要转LPR吗？

不需要，2019年10月以后签约的购房者，房贷已经采用了LPR方式。这一次，针对的是存量房贷。

6、我对以前的方法很满意，不改行不行？

不行。必须要改。那是不是只能选LPR呢，不是的，你还可以选择改为固定利率，即现在的利息是多少，以后还是多少。永远都不会变了。

关于这一点，我再补充一下。可能有的米面搞不清楚改为固定利率与不改的利率有啥区别。首先，我们原来的房贷利率都是以央行的基准利率为准的，如果有打折的也是在央行的基准利率上打的折，如果某天央行调整了基准利率，那么我们的房贷利息是会变的。但是，我们现在如果改成固定利率，那这个利率就会一直保持现在这个利率标准，永远都不会变了。

7、如果我不主动修改会怎么样？

如果你不主动选择是采用固定利率，还是采用LPR利率。最后都会批量改成LPR的利率方式。

8、在哪里可以修改？

大部分银行都是支持通过手机银行修改的，部分银行需要通过网上银行。如果这两种方式都不行，就需要咨询你的贷款行了。

好了，我遇到的问得最多的问题大概就这些了，如果你们还有不清楚的，可以留言问我。

下面，我们来讨论一下到底要不要转LPR的问题？

我们先来看一下 LPR 到底是啥。

LPR是一个贷款利率，央行每个月20号会公布一次，每月一调整。

LPR跟央行基准利率最大的不同就是：它每个月公布一次，是会上下浮动的，调整的比较频繁。

原来的基准利率，什么时候调整，我们其实是没法预测到的。

另外LPR是市场定价利率，所以它是按18家银行的报价综合而成的，更能反映银行的“民意”。而基准利率则是央行说多少就是多少，没弹性。

总结就是一句话：LPR是会变的，而且每个月公布一次。但不一定每个月都会变。

如果你想知道当前LPR的利率，可以通过央行官网查看。

到这，可能有些米面又有新的一个疑惑，既然 LPR 有可能每个月会变，那我的房贷是不是也会每个月都会变呢？

不会，我们在选择转换的时候，会让我们重新选择一个重定价日。只有到了我们选择的重定价时才会重新计算。

至于，哪种利率方式更划算，我想不止有斗米面不能回答这个问题，几乎没有人能给你一个准确的答案。

因为LPR是一个变量，它会更加市场化，以LPR作为定价基准的贷款利率会根据LPR的变动而变动，不像固定利率是一直不变的。

这个需要依据市场利率走势作出判断，如果后期LPR会下降，那么转换为LPR方式可能会更有利。

房贷一般而言都是20年或者30年，数十年之后的形势预测起来太难了。毕竟，影响经济和金融形势的因素太多了，很多不确定、无法预料的因素，就比如这次的疫情。

不过目前与过去30年里的历史利率相比，目前中国的住房贷款基准利率（不包括上浮或加点）是最低的。

但是，如果我们后面利率水平要与国际接轨的话，我们的利率还是有很大的下降空间的。因此，对于中长期的贷款，就看自己的心态了。

是赌一把将来降息、维持低利率成为长期趋势，还是稳妥一点守住现在房贷的利率还是要看自己的一个风险偏好。

这和拿钱投股市还是存定期的道理一样。股市有风险，有赚也有赔；定期存款利率低，但是比较稳。

另外有一点需要说明的是，之前房贷有折扣的，换成LPR后，依然会考虑折扣的，只是在LRP里面是通过加点的形式来实现的。虽然叫加点，但它可以是正数；也可以是负数。

9、到底选LPR还是固定利率？

对于绝大多数人来说，选LPR要更好一些，LPR长远看就是下行趋势。所以你选了LPR之后，房贷压力降低的可能性更大。但是，注意看但是哈。如果你目前的房贷利率是比较低的，比如低于4.3%以下且房贷还款剩余时间还很长的，像这种，你目前的还贷压力本身应该不大，所以，我建议，这种可以选择固定利率。因为，短期的LPR利率优惠，并不能代表将来的水平。

10、选择了LPR的固定利率之后，以后利率还会变吗？

不会，只要选了固定利率，那么你的还款利率就不再变了。不管将来的LPR降了多少，都与你无关了。

11、商铺和商住的房子贷款，要转LPR吗？

这两种产品的贷款都不算房贷，所以这次不会转LPR。

12、LPR未来走势如何？

利率下降更多是倾向于1年期LPR利率，由于国家政策是保持房地产市场总体平稳，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。中长期LPR走势受到经济形势、通胀水平、就业情况、国际收支状况等多因素影响，目前难以预测。

如果此前房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排；

如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，LPR一旦反转，那其实是可以通过提前还款方式来规避利率波动的风险，因此，这种我建议可以选择LPR浮动利率。

当然是浮动利率好了，
银行有提示，如果不选择银行会默认为固定利率，这不就是在告诉我们哪个好吗？

我觉得固定利率可能会好一点。随着经济的不断发展，钱很多时候都是越来越不值这个价了，所以现在等额的现金在未来很可能就没有现在的这个价值。固定的利率就意味着你每个月要还的钱，这是一个定量，所以就很容易被个人所把握到，就不会说出现还不上款的这种现象。

我感觉浮动利率比较适合。因为我国的利率是随着经济而上下波动，但是浮动不可能太大。固定利率就是固定一个模式。这个模式不一定适合所有人，不同人有不同人的见解。可以根据自己需求来规划利率。