转与不转，划算不划算要根据自己判断，就目前近几期的趋势看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的，因为一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
按照目前5年期贷款以上基准利率计算，你的实际执行利率6.175%，现行基准利率为4.9%，你的执行利率为6.175%(=4.9%+1.275%)。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择你的利率应该表达为：LPR+1.275%。转换后到第一个重定价日前，房贷利率还是6.175%，但计算方式变成了“LPR4.9%+1.275%”；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+1.275%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，很明显，如果判断未来5年期以上LPR+1.275%>6.175%，也就是说未来的LPR比4.9%高，就可选择原来的还款形式；反之，如果判断未来LPR比4.9%低，就可选择LPR。
相信有不少在2020年1月1日前办理了房贷业务的朋友都有接到银行电话，要求将名下的购房贷款利率进行转换，购房贷款作为一笔长期大额贷款，利率如何转换对于购房者来说是一件非常重要的事情，所以近段时间要不要进行利率转换的话题引起了比较大的关注，那么到底要不要转LPR？
此次房贷利率转换，源于2019年8月，央行推出的贷款市场报价利率，央行推出贷款市场报价利率的主要目的是将贷款利率市场化。根据央行要求，在2020年1月1日前办理了房贷的客户，自2020年3月1日起，可以开始进行利率转换，这也就意味着有一大批房贷用户现在需要重新选择一些利率，可以选择固定利率，也可以选择LPR加基点利率。
固定利率就是原贷款利率，房贷利率是以央行基准利率为基础进行浮动的，若选择固定利率，那么在贷款期限内只有央行的基准利率不发生变化，那么我们的房贷利率就不会发生变化。
LPR是指贷款市场报价利率，这个利率是由18家银行上报的本行优质用户当月贷款利率计算得出的，央行每月20日都会公布最新一期的LPR，这个利率是浮动的，如果房贷用户选择LPR加基点利率，那么以后房贷利率就会受LPR的变化而变化。
事实上，购房者是否要进行利率转换，主要还是看购房者对LPR利率走向的预期，自2019年9月20日第一期LPR利率公布以来，五年期的LPR利率分别为4.85%、4.85%、4.8%、4.8%、4.8%、4.75%、4.65%，最近4月20日央行公布的5年期的LPR下降至4.65%，相比上一期下降了10个基点，可见目前LPR的总体趋势为下行。
就目前的情况来看，建议大家可以选择将房贷利率转换为LPR，但未来LPR还有很多不确定性，所以大家在进行利率转换时建议考虑清楚，因为一旦利率转换成功，那么就不能再更改。
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现在的房贷利率是百分分之6.175。我个人建议。一定要转位，lpr。这样的话，长期趋势来说，你的利率会下降的。如果你不转就固定为6.175的话，那你知道带环线为止一直是6.1宿。在现代。相对宽松的货币环境中，以及通货膨胀利率是看跌的，所以说一定要转换为lpr利率。
1号的时候一堆大V在讨论房贷利率到底转不转换的问题，还煞有介事的算出一堆数据在那儿比较 ，然后底下一堆人不知道到底要不要换，焦虑的不行。
真是典型的屌丝思维。
焦虑“我到底该不该转换利率”，本质上是怕政策上的便宜占不到，“吃亏了”。
一百万的房贷，就算将来LPR下降20个基点（一般每次下降5个基点），你每个月才少还60块钱。
60块钱，够你两顿外卖钱吗？
如果一个人整天的精力和关注点都在这种小事上，你怎么才能成功、怎么才能赚大钱？
那些成功的人、那些老板、那些有钱人们，很多都不是一开始就出身富贵的，他们也是从穷人屌丝一步一步走过来的，可他们在还是屌丝的时候，就拥有更高的格局、更远的眼光，并且把时间和精力都用在“更大”的事情上。
还有一点，一个人的时间真的很宝贵，你每天真正在做事情的话，时间根本不够用的，根本没时间搞这些有的没的。
转不转LPR和原来房贷利率关系不大。因为转以后利率是这样算的，2019年底的LPR是4.8，6.175-4.8＝1.375，那今年你的利率LPR+1.375.所以要不要转总的就一句话，你堵下LPR今年会不会比4.8低，觉得低就转。
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