您好，鑫耀东方年金保险属于中短期年金险产品，交3年保10年，满期回本快；而且投保年龄比较广，既适合做孩子的教育金，也能做养老金。投保年金险前，您需要知道这些：《年金险的五大功能，别说我没告诉你！》
我们想要对这款产品做出评价，先要了解这款产品，奶爸已经将鑫耀东方年金险的基本内容整理成了表格，如下：
图片来源于奶爸保
从表格中我们看到这款产品的保障内容是比较简单的，主要是：满期金+身故金+万能账户。
保障责任
（1）年金领取方式
鑫耀东方年金险按照缴费方式不同，年金的领取方式也是不一样的，具体如下：
趸交：每年给付20%年交保费
3年交：每年给付60%年交保费
5年交：每年给付100%年交保费
（2）满期金
保障期限届满，被保人可以一次性获得100%基本保额。
（3）身故金
如果被保人在领取前身故，返还已交保费；而在领取期间身故可以获得年金和满期金之和给付。
3.万能账户
这款产品的万能账户有三个选择，分别是鑫尊宝庆典版，鑫尊宝A款和鑫尊宝C款，投保人可以选择其中任意一款，这里涉及到万能账户的收益，后续分析。
总体而言，中国人寿鑫耀东方年金险整体比较中规中矩，保障内容比较简单，而比较有吸引力的是有万能账户。
如果有了解去年中国人寿的开门红鑫福临门，身故赔付保费，算上之前的返还金，保障明显要比年金+满期金之和要高。
这款产品是年金险，总体来说还是不错的。《2020热门年金险测评：总有一款适合你》
收益率保底是2.5%，目前最新的预期结算利率分别是：鑫尊宝庆典版5.1%、A款4.5%、C款3.7%。
收益率较低，如果有较大投资需求不太建议购买，然后下文将会介绍鑫耀东方这款产品有什么特色~
鑫耀东方属于中短期年金险产品，交3年保10年，满期回本快；而且投保年龄比较广，既适合做孩子的教育金，也能做养老金。
虽然只保障10年，对比一些保证20年领取或者保终身的年金险稍逊一筹，但好在鑫耀东方年金保险有三个万能账户可选，且都约定了保底收益。
要知道万能账户是终身跟随的，如果年金不领取，会自动存入万能账户；所以就算主险到期，钱也能继续在万能账户里增值。
一、鑫耀东方年金保险有什么特色？
从上图可以看出，这款产品主要结构是：满期金+身故金+万能账户，那具体有什么特色呢？
1、回本快、适合中短期理财
鑫耀东方年金的保障期限只有10年，保单第五年开始就可以领取年金，第10年给付100%基本保额，也就是说10年内就能回本且夹带利息。
可选择的缴费期限也比较少，只能选择趸交/3/5年交，时间较短，减少投保的压力。
不像纯养老的年金险，只有等到退休或者合同约定的时间才能开始领取。
2、缴费越长，年领取越多
这款产品每年可领取的保费由缴费期限决定：
趸交/3/5年缴费对应的年领取保费是20%/60%/100%，保单第五年后开始领取。
打个比方，30岁的小U，投保了中国人寿的鑫耀东方年金保险，每年交10万。
如果是趸交10万，保单第5-9年每年领取2万元；一共领取10万，第九年后已经满期回本，第十年领取的基本保额相当于利息。
如果是交3年，一共交30万，保单第五年后每年领取6万元，第九年后一共领了30万，第十年的满期金一共可领取33890元。
如果是交5年，一共交50万，保单第五年后每年领取10万，领五次一共是50万，满期是可一次性领取基本保额。
由于产品未出，收集到的信息有限，代上线后会再详细的分析。
3、万能账户三选一
鑫耀东方年金保险一共有三款万能账户可选择，投保人可根据自身需求灵活搭配，保证主险的保障期届满后，资金也能在万能账户里进行二次增值，下文会详细分析。
最后想说一下这款产品的身故金：领取前身故返还已交保费；领取期间身故，返还年金+满期金之和。
如果有了解去年中国人寿的开门红鑫福临门，身故赔付保费，算上之前的返还金，保障明显要比年金+满期金之和要高。
鑫耀东方优势是，交费后5年就能够快速见到回头钱，而且领的金额也还可以，满足感比较强，而且钱能够比较早的进入万能账户进行二次增值。劣势是，除了极强的满足感，基本上匹配不了任何需求。鑫耀东方产品都有着以下的缺陷：
年金本身的保险期期间短，无法对应养老需求。
年金本身收益极低（一般为1%~2.5%之间），存教育金还不如存银行，而且领取时间往往不能匹配孩子上学的时间。
单独配置一个万能账户，单独配置一个终身返还的年金险
把大量的钱丢进万能账户里享受短期的万能高息（4%~6%之间）
国寿鑫耀东方年金险，为什么IRR内部收益率只有1.72%。
你好，鑫耀东方是一款短期年金险，也是国寿2021年的开门红产品，但是从收益来看，这款产品并不好，不推荐购买。
鑫耀东方的基本信息：保障年限是10年；从第五年开始领保费，第十年领保额；可附加万能账户鑫尊宝庆典版，保证年化利率为2.5%；缴费年限为趸交、3年交、5年交等。
坑一：现金价值低
男性30岁时，交3年，下面是不同时间对应的内部收益率IRR和年化单利值：
20年后的内部收益率为2.23%，年化单利为2.81%；
30年后的内部收益率为2.33%，年化单利为3.33%；
40年后的内部收益率为2.38%，年化单利为3.91%；
50年后的内部收益率为2.41%，年化单利为4.57%
坑二：万能账户保证利率低
保证利率是万能账户的最低利率， 鑫尊宝的保证利率是2.5%，部分保险公司万能账户的保证利率是3%，低了0.5%。
年金和增额终身寿是很好的中长期理财产品，也有很强的法律属性，但是也要对比产品的收益，市场上还是有好产品的。
我是保险经纪人，区别于保险公司代理人，我们代表委托人的利益，不为任何保险公司站台。
我们尊重投保人的知情权，更尊重投保人的选择权！
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年金险，主要是为未来储蓄一笔资金，通过缴纳保费给保险公司，保险公司以被保人生存为条件，到达约定时间后，保险公司按约定给付保险金。年金险多数以养老金和教育金的形式出现，部分以普通年金险的形式出现。年金险收益稳定，详细的可以看这篇文章：年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？
了解完年金险，我们来看看鑫耀东方年金险的保障图：
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从保障图中可以看出，鑫耀东方年金险的投保年龄是非常广泛的，满28天至70周岁的人群都有机会投保。保障期限只有10年，从年满5个保单年度后开始领取年金，其实真正领取年金的时间只有5年，这个年金领取时间并不是很长。其次，鑫耀东方年金险没有提供全残保障，免责条款较多，相对来说，并不是很优秀。学姐还算了它的收益，想了解的看这篇文章：「国寿鑫耀东方」真的星耀四方？看完这篇文章你就明白了
年金险并不是所有产品都是好的，具体我们要看保障内容和内部收益率等等。好的年金险，一般可保障年金、满期金和身故金，有的还会提供全残保障。内部收益率比较好的产品一般是在3.5%左右。除外，免责条款，比较好的一般是3条左右，普通的是5条左右。免责条款是保险公司不保的情况，一般越少越好。还有很多购买年金险要注意的，看这篇文章：学会这招，远离年金险99%的坑
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