给宝宝买教育金保险哪个比较好?

我一直建议，要“先保障，后理财”，家庭还是要优先把保障产品配置好，之后再来配置这种理财保险。

不过，如果一定要买一份教育金保险，选择哪款比较好呢？

教育金保险有什么优点？
教育金保险是以为孩子准备教育金为目的的保险产品。父母根据对宝宝未来教育的期望，给未来教育费用设定一个金额，以储蓄为目的，定期或不定期的投入一定的资金，给孩子建立一个确定的资金池。

而这个资金池以什么样的具体形式存在，不同家庭可以有不同的选择。

可以是股票、基金、债券、银行存款……，当然也可以买教育金保险。

由于保险的退保成本高，流动性差，所以就不会轻易动用这份资金，达到强制储蓄的效果，更能保证达成目标。而且，相比其他的资产，教育金保险最大的特点就是确定性：

可以把确定的金钱，用确定的方式，在确定的时间，交给确定的人。

所以，用教育金保险来给孩子规划教育金，可以保证这笔钱专款专用，可以避免受到家庭投资失败、资金被挪用的影响。

教育金保险大体上有两种：

1、单纯教育金：

这种产品一般缴费期不超过15年，到小朋友21-30周岁之间保单就满期终止，特点是收益确定：

交多少钱、什么时间、领多少钱，都是固定写入合同的，明明白白。

2、可减保的终身年金险：

这种更灵活一些，如果上学需要用到钱，可以通过减保领取一部分，作为教育金，如果用不到，可以继续放在账户中，作为未来孩子的婚嫁金、养老金等。

第2种产品，我们之前的文章《养老年金险如何选，哪款好？》中，介绍过选这种产品的思路。

今天，我们来介绍一下第1类产品，这种产品目的性明确，收益确定，更适合作为给宝宝的教育金。

四款教育金保险评测，哪款好？
小学，初中属于九年义务教育，上学几乎不需要花钱，开销很小；高中虽然交学费，所需费用也不多。

但是，在大学、研究生阶段，所需的各项费用就会大幅增加，如果孩子有出国留学的计划，更不是一个小数目，所以这两个阶段是教育金配置的重点。

知守君查询了资料，分析了多款产品，找到了以下四款优秀的教育金保险来做对比：

华夏萌宝宝教育金；

平安常青藤少儿教育金；

渤海大富翁教育金；

信美相互天天向上少儿年金；

可以看到，这些年金险都在18-21岁这个年龄段，每年可以领取一笔钱，非常贴合我们的教育金需求。

要重点说一下平安常青藤少儿教育金，因为这款产品具有投保人豁免责任：

就是说如果投保人在缴费期间，家长发生了身故、全残或合同约定的80种重疾，保费不用再交了，保障继续有效。

对于教育金保险来说，这个责任对消费者非常友好，即使家长发生了这些意外，家庭收入骤降，无法继续缴纳保费了，孩子的教育金依然不受影响。

所以，投保这种保险，缴费时间尽量长才好。

那么，他们的实际收益率如何呢？我们也做了如下分析：

从收益率的角度来看，华夏萌宝宝和渤海大富翁的表现相当不错，接近4%的复利收益率，相当难得了。

具体怎么选呢？知守君建议：

如果看中收益率：华夏萌宝宝、渤海大富翁都是不错的选择；

如果看中确定性：平安常青藤少儿教育金，可选投保人、被保人豁免责任，即使投保人不在了，也不影响宝宝的教育金规划；

如果想给宝宝更长期的规划：信美相互天天向上，可选大学&深造教育金计划，领取时间更长，18-24岁均可领取；

在这里如果给宝宝买教育金保险的话，我个人还是建议到水星保进行保险的详细了解一下。

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理财保险本质
孙悟空有七十二般变化，但无论怎么变，他本质就是孙悟空。同理，开门红保险无论包装成“教育金”、“养老金”还是“祝寿金”，它本质依然是一款理财保险，大多数的产品都会以年金险的形式出现。

某理财险宣传资料

以市面上某个年金险产品为例，消费者向保险公司缴纳一定的保费，在约定的某个时间点或者时间段，可以从保险公司领钱。

一般的年金险，除了只有身故保障，最大的特点是能返钱和分红，所以它一般没有或者有很少的保障特性，更类似于理财产品。

目前大多数的理财保险产品由年金险和万能险构成，有些产品的年金险是分红型产品，消费者购买后，可以享受分红获利。

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理财险与理财
年金险的实质就是一种理财险，奶爸从理财的角度为大家分析一下。

1、年金险的运作模式

年金险的运作模式分为两种：

a、在没有万能险的情况下：消费者花钱购买产品→到约定时间点或者时间段提取返还金

b、搭配万能险的情况下：消费者花钱购买产品→不提取返还金→返还金进入万能险的万能账户进行二次生息（这段时间消费者可以继续追加投入）→往后再提取

在搭配模式的情况下，年金账户配合万能账户，提高了收益率。消费者最终获得的返还金更多，但周期也更长。

2、投资风险

购买年金险产品，实际上也是跟保险公司签订合同，合同上明确规定的保险利益，在符合条件的情况下，保险公司都必须给投保人兑现。

退一万步讲，即便保险公司经营不善，需要进行破产清算。在资产不足以兑付保险利益的情况下，保险保障基金也会提供不低于剩余保险利益90%的经济救济。

从这个角度看，它的投资风险是很低的。

奶爸曾经写过关于保险公司是否会破产的文章，详情可查阅：保险公司倒闭了保单怎么办？

3、投资周期

年金险一般缴费方式是趸交/3/5/10年，费用动辄上万元，而返还所有收益的时间普遍需要几十年甚至终身。

在缴费期内退保，保险公司通常只会返还保单的现金价值。当然，消费者也可以选择办理减额交清。但无论哪种做法，前几年退步一般损失会比较多。

总的来看，理财险的流动性非常差，更多是一种长期的投资。

4、投资收益

年金险的产品增值能力如何，是大家最关心的问题。奶爸曾经选取了平安人寿保险公司的玺越人生少儿版进行测算，详细的测算过程可查阅奶爸以往文章：代理人绝不告诉你理财险的真相

某理财险宣传资料

业内一般用内部收益率IRR（Internal Rate of Return）来衡量年金的收益情况。IRR是：净现值 (NPV) 为零时的折现率。而玺越人生的IRR大概率在2%-5%之间。收益如何，见仁见智。

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年金险适合什么人购买
奶爸一直强调，保险的最大功能和最终目的应该是保障，购买保险应当遵循“先保障，后理财”的原则。在购买理财险之前，应当先为家庭做好了充分的保障。

一个年金险产品，从投入到回报，是一个漫长的过程，而且理财险的收益要跑赢通胀也不是件容易的事。如果没有充足的闲置资金，或者有一定的理财能力，奶爸还是建议“奶粉”们像我一样，当个吃瓜群众。

目前大部分的理财险的长期年化收益率在2%—5%，如果这已经满足你对于理财结果的追求，那也不妨考虑。

综所上述，年金险适合已经为家庭做好保险配置，现金流充足，同时对于理财收益没有追求的人。

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购买年金险需要注意什么
1、预定利率

预定利率是保险公司提供给投保人保费的收益率，当然是越高越好。不过银保监会规定，目前不分红型年金险的预定利率不能超过 4.025%。

2、分红型年金险保单红利

分红险，是指保险公司将上一年会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例分配给客户的一种人寿保险。特别注意的是，保险公司股东的分红不等同于分红险分红哦。另外，保单红利是不保证的，有可能出现不分红的情况。

关注奶爸保

3、万能账户

万能账户也有一个保底的利率，不同产品的保底利率是不一样的。对于消费者肯定是越高越好。后期追加投入的保底收益，也是按照这个保底利率来计算的。

一般来说，初次向万能账户转入保险费以及在万能账户提取返还金，可能要收取一定的费用。具体的收费标准也是因产品而异，这点“奶粉”们一定要注意看合同的规定。

4、返还金

返还金并非想什么时候领就什么时候领，想领多少就能领多少，必须严格按照合同规定的返还规则。如果你真的急需资金周转，选择提前退保，返还部分现金价值，损失有可能会很大。

作为投资者，我们需要保持理性，切实了解每一个投资项目和产品。开门红并不能够让每个人都红起来。“奶粉”们要保持冷静的分析，不要被一些宣传单上的利益演示蒙蔽了双眼。

学霸说保险，只推荐对小孩真正有用的保险！今年136款热销儿童重疾险对比表已经更新，您可以点开看看，对您挑选孩子保险能有帮助。

怎么给小孩买保险这个问题让无数想给宝宝买保险的宝妈宝爸望而却步，今天我们一起来看下，到底应该怎么给孩子买保险！记牢这三个建议：

第一，国家的医保是一定一定要办理的。

新生儿医保（城乡居民医保）是国民基础险种，小孩一出生就应该马上办理，无论大病还是小病，基本的医保都是特别特别重要的，这也是医保被称为国民第一险种的原因。

第二，在办理好医保的前提下，可以开始考虑商业保险，重疾险+医疗险+意外险是需要优先考虑的。

先看重疾险，它能提供很长时间的保障（最长可保障终身）。其次重疾险是在得病之后直接赔付现金的，除了能解决治疗开销，还能一并解决很多因为生病带来的额外开支，比如因照顾生病的孩子，给家庭带来的经济损失，都需要用到很大量的现金。买一份纯保障型的重疾险恰好可以解决后续的这些问题。

今年真正优秀的8款小孩重疾险，我整理在了这篇百度知道的回答里，点击阅读十大值得购买的热销小孩重疾险产品。

再看看医疗险，可以用来报销孩子平时看病的医疗费用，比如说配置一款0免赔的住院医疗险，每年保费一二百元，就能买1万元的保额，性价比很高。

最后是需要配置一份意外险，孩子的意外险特别便宜，每年20万的保障，只需要六七十块钱，可以保障孩子的意外身故、意外伤残以及意外医疗责任，便宜，又有用。

第三，不要给孩子买什么保险？

不要给孩子配置寿险，也尽量不要去考虑附加了两全责任的重疾险。具体的原因我都在这篇知道的回答如何给小孩买保险？中有过详细的介绍，因为稿子里已经写得很详细了，所以这里我就不花费太多时间介绍了。

按照以上的投保思路，如果是给孩子配置定期保障的话，每年1千块左右就可以配置全面，如果是买终身保障，每年也才两三千，便宜，又有用。

以上就是我对"给宝宝买教育金保险哪个比较好?"的全部回答，希望能对您有所帮助！

望采纳！

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小诺解答：

您好！

家长给孩子购买一份教育金保险，是一个很明智的选择。教育金保险具有强制储蓄和保障的功能，不仅可以给孩子在成长阶段提供教育基金，还能起到一定的保障作用，是一款值得家长为孩子购买的保险。

至于哪个教育金保险比较好?在这里，小诺推荐您选择购买珍爱未来b款少儿教育年金保险，该款保险涵盖了教育金+重疾+住院保障，是一款比较保障比较全面的保险，值得家长选择和购买。