中国人寿鑫禧宝年金险是否划算？贵吗？

中国人寿的鑫禧宝年金险从17年到今天，一直是年金险中最受欢迎的产品。至于鑫禧宝年金险这款产品的收益咋样，下面我就跟大伙一块分析一下~

当然，暂时没时间看的小伙伴可以先收藏这篇文章：《鑫禧宝每年都能领不少钱？但这个利率我不敢下手.》

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不说别的，大伙可以先一起了解了解鑫禧宝年金保险的保障内容：

乍一看，鑫禧宝年金保险的保障内容非常丰富，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还可以附带重疾险跟万能账户，简直就是很多人眼里的全能保险。

不过大家主要关注的还是鑫禧宝年金险的收益，一起来看看吧。

如果30岁的老王买入了这款鑫禧宝年金险，首年保费是5万，分10年缴，详细的内部收益率推算如图所示：

35岁的时候就能领到5万元，后续每一年都能领2.5万元，到了20年期满的时候能一下子领到2.5万元+219250元的基本保额，貌似挺多。

不过这款保险（鑫禧宝年金险）期满之后irr内部收益率也就只有2.87%了。然而市面上一般优秀的理财类保险irr的收益率基本都是不少于3.5%，鑫禧宝年金险的收益实在一般。具体有哪些优秀理财险，可以看看学姐整理的这篇文章：《千万别错过了这十款高收益理财保险！》

当然有的小伙伴会说，业务员说主险收益是不高，但是可以附加的这个万能账户的收益才顶呱呱，收益高达5%。但其实哪有这么美滋滋啊..我们一起来看看鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险有两个万能账户，区别在于初始费用扣除比例和身故保险金设置不同，以及收不收取风险保障费还有可不可以申请领取年金。

从表格中可以看到，被保人领取的生存金，进入万能账户时需要扣除费用的，我们以老王举例，假设他附加万能账户，那么按照合同约定，第一笔5万元的生存金应该直接汇到被保人老王的万能账户，进去之后首先要被扣去1%的初始费用，也就是说还没有开始有收益呢，就要先扣掉我们500元。

之后的每一年还要扣掉风险保障费用。这个风险保障费用可以说是非常厉害了，会随着年龄的增长然后增长，假设风险保额是十万，40岁的男性需要交165元，而50岁的男性就是要交425元了。多高的收益才能每年这么扣啊。

要是之后不想继续要这个万能账户了，想取回自己的钱，还得是保单年度的第六年之后才能完全免费，不然保单的第一年还得收5%的退保手续费。

因此被保人购买时要注意这个万能账户，因为里面猫腻可还深着呢，学姐一时半会儿也讲不清楚，对万能账户暗藏的坑感兴趣的话，不妨来看看这篇文章：《万能险真的有那么好吗？快来看看吧！》

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

鑫禧宝年金险学姐已经认真做过分析了，鑫禧宝年金险的收益挺令人挺失望的，万能账户里面暗藏着很多猫腻，为了防止踩坑，学姐还是奉劝大家不要去购买～

【写在最后】

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